预测信用卡市场中新客户的类型,会计学外文翻译,外卡收单业务
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译文字数: | 5199 字 (节选翻译) | 译文格式: | Doc.docx (Word) | 更新时间: | 2018-04-15 |
预测信用卡市场中新客户的类型,会计学外文翻译,南航,外卡收单业务,拒付风险,风险控制
译文(字数:5199):
摘要
最近一个在市场营销方面的研究表明,客户都不是同样有利可图的。特别是在信用卡业务中,所有客户都不会有同等风险。比如说,当客户在信用卡账单上错过一次付款期限时,就会向信用卡公司发送信号。发卡机构必须对这种信号进行解释,并确定客户是否是低风险客户还是高风险客户,来判断客户是否最终会偿还债务,这时通过支付逾期余额来支付发卡机构的利润。接下来,发行人可以定制其策略来处理这些不同的消费类型。
本文创新性地提出了信用卡市场新客户偿债行为的动态模型,有助于区分低风险客户、违规客户和高风险客户。笔者将模型应用于新消费者每月支出和还款记录的数据集,具有很强的现实意义。
关键词:状态空间模型,风险预测,贝叶斯估计,市场细分,客户关系管理
信用卡是美国第二大受欢迎的非现金支付工具,其受欢迎程度在全球不断增长。它们是一种便利的付款方式,消费者可以先购买产品,然后付款。然而,信用卡借贷对发卡机构是有风险的,因为贷款通常不被任何资产担保。此外,不同于传统的贷款,通常是信贷风险的个别分析,具有特定的到期日,信用卡在首次发行卡片之后,会持续流动借款并进行有限的财务状况检查。信用卡市场信息不对称,借款人比发卡机构更知道自己偿还债务的能力。鉴于信用卡借贷风险,发卡机构必须尽早识别消费者风险类型,以防风险消费者在违约发生之前过多借款,并将其营销策略定制到不同的客户群体。本文提供了一种使用其初始卡的使用数据来预测新客户的风险类型的模型。
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