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信贷周期、信用风险,审慎监管,金融学外文翻译,上市银行,信用风险资产
文档价格: 100 金币 立即充值 文章语言: 英语-中文 原文出处: 请在文档内查看
译文字数: 3257 字 (节选翻译) 译文格式: Doc.docx (Word) 更新时间: 2017-11-28
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信贷周期、信用风险,审慎监管,金融学外文翻译,上市银行,信用风险资产,贷款损失准备,资产减值计提

译文(字数:3257):
本文通过实证分析发现信贷快速增长和贷款损失之间存在虽然滞后但相当密切的关系。此外,本文涵盖了经济繁荣时期较为宽松信贷标准下筛选借款人的条件和担保 要求的经验证据。本文同时发现在经济增长较快的时期,高风险的借款人获得银行贷款数额在增加,然而抵押贷款的数额却在减少。本文开发了一个基于逆周期,或 具有前瞻性的贷款损失条款的监管工具,该工具包含了经济周期中信用风险状况的银行贷款组合。这样的条款可能有助于健全和稳定的银行信用风险系统。
JEL代码:E32,G18,G21
1.简介
在经历过数次惨痛的事件后,银行监事非常确定,在经济繁荣时期银行发生信贷失误的次数明显多于经济大萧条中期。这是因为,在经济繁荣时期无论是借款人还是 贷款人都对他们所投资的项目、偿还能力以及收回他们的贷款和相应的费用和利息率过于自信。银行对借款人的看法过于乐观,再加上强劲的资产负债表(即资本远 高于
最低要求)和日益激烈的竞争,造成银行采取了更宽松的信贷政策与更低的信用标准。因此,银行有时发现负的净现值(NPV)融资项目才意识到贷款减值或借款 人违约。另一方面,在经济萧条时期,银行充斥着不良贷款,高具体的规定,以及更严格的信贷标准,因此,银行突然转向保守,收紧信贷标准而这远远超出了正的 净现值这一标准。在这一时期,只有信用最好的借款人才能获得新的资金,因此,在经济大萧条时期基本都是是安全的贷款,信贷政策失误的要低得多。在许多司法 管辖区不同的时间点,银行经理似乎高估1型贷款政策的失误(即良好的借款人的关切,没有获得贷款),而在经济繁荣时期却低估2型贷款政策错误(即坏的借款 资金)。相反的情况通常发生在经济衰退期间。

原文(PDF格式,未统计字数):


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